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Deben ayudar a las personas a pagar deudas de tarjetas de crédito

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Foto: Tomada de Internet.


Por Ulysses Maldonado



Sin embargo, las nuevas reglas de la FCA aún permitirán a los bancos suspender finalmente una tarjeta de crédito si un cliente no logra ningún progreso en el pago de las deudas.


Los cambios se basan en un estudio de mercado de FCA de 34 millones de clientes de tarjetas de crédito en un período de cinco años.




Entran en vigencia el mes que viene y ahorrarán a los consumidores de 310 millones a 1.300 millones de libras al año en cargos de interés más bajos, dijo la FCA. El sector tiene hasta septiembre para cumplir.


El objetivo es evitar que las personas que usan la deuda de la tarjeta de crédito sean un pré stamo costoso a largo plazo que no se reembolsa.


"De acuerdo con las nuevas reglas, se requerirá que las empresas tomen una serie de medidas graduales para ayudar a los clientes que realizan reembolsos bajos durante un largo período, comenzando cuando el cliente ha estado endeudado por más de 18 meses", dijo la FCA.


Las reglas reducirán significativamente el número de clientes con deudas de tarjetas problemáticas, dijo Christopher Woolard, director ejecutivo de estrategia y competencia de la FCA.


"Bajo estas nuevas reglas, las empresas tendrán que ayudar a los clientes a romper el ciclo de la deuda persistente y garantizar que los clientes que no pueden pagar más rápidamente reciban ayuda", dijo.


Richard Koch, director de tarjetas de UK Finance, un lobby bancario, dijo que junto con las medidas voluntarias diseñadas por la industria, las reglas ayudarán a las personas a pagar sus saldos de tarjetas más rápidamente, donde puedan permitírselo.


StepChange, una organización benéfica que asesora a personas endeudadas, dijo que podrí an pasar años antes de que las personas que actualmente acumulan deudas persistentes vean el beneficio de las reglas.


"Las propuestas no llegan a requerir que las empresas cambien la forma en que ofrecen pré stamos con tarjeta de crédito a nuevos prestatarios. El riesgo de acumular una deuda costosa a largo plazo se mantiene", dijo StepChange.


La FCA dijo que las cifras muestran que los clientes en deuda persistente pagan en promedio alrededor de 2,5 libras en intereses y cargos por cada libra que devuelven de sus préstamos.


Hay 4 millones de cuentas en deuda persistente en Gran Bretaña y las empresas tienen pocos incentivos para ayudar a estos clientes porque dicha deuda es rentable, dijo el regulador.


Conforme a la directiva de la FCA, si después de varias advertencias a los clientes para que cambien sus reembolsos, un banco debe mostrar indulgencia, como reducir, cancelar o cancelar cualquier interés, tarifa o cargo.


En última instancia, una tarjeta puede ser suspendida, dijo la FCA.




Los clientes también pueden optar por no recibir aumentos de límite de crédito automáticos en sus tarjetas.


El organismo de control dijo que a los clientes con una deuda persistente durante 12 meses no se les ofrecerán aumentos de límite de crédito, y esto debería generar alrededor de 1,4 millones de cuentas por año que no reciben dichas ofertas.


Según la FCA, 30 millones de consumidores tienen una tarjeta de crédito en Gran Bretaña, o 60 por ciento de la población, y su estudio descubrió que en 2014 unos 5,6 millones de personas estaban potencialmente en deuda problemática, es decir, atrasados, incumplidos o mantenidos en un equilibrio por encima del 90 por ciento de su límite de crédito por más de un año.